Cajero automático (ATM): qué es, cómo funciona y seguridad

Cajero automático: descubre qué es, cómo funciona y claves de seguridad para evitar estafas. Guía práctica con consejos para proteger tu dinero.

La forma completa de ATM es Automated Teller Machine para abreviar, es una máquina que permite a la gente sacar (retirar) dinero de sus cuentas bancarias. En el Reino Unido, los cajeros automáticos suelen llamarse "cash machines", "cashpoints" o "hole in the wall".

Algunos cajeros automáticos permiten hacer algo más que sacar dinero. Permiten ingresar dinero o comprobar cuánto dinero hay en una cuenta bancaria.

Los cajeros automáticos pueden encontrarse en tiendas y centros comerciales. A veces, pueden encontrarse en bares o restaurantes. Otras veces, en eventos especiales, la gente puede instalar uno para que los invitados puedan usar la máquina, como en una recaudación de fondos.

Para utilizar un cajero automático se necesita una tarjeta de débito o de crédito. También necesitarán tener un número de identificación personal (PIN), que es un código que les permite acceder a su cuenta.

Hay varias estafas con cajeros automáticos. En una de las estafas, los estafadores miran por encima del hombro de la víctima y encuentran su PIN; esto se conoce como shoulder surfing. En otro, pueden instalar una cámara de vídeo y obtener así los números PIN. A continuación, fabrican tarjetas con el número PIN y el número de cuenta para poder utilizar la cuenta de esa persona.

Cómo funciona un cajero automático

Un cajero automático conecta la tarjeta del usuario con su banco mediante una red electrónica. Los pasos básicos son:

• Insertar o acercar la tarjeta de débito/crédito (o usar métodos biométricos/contactless en algunos modelos).
• Introducir el PIN para verificar la identidad.
• Seleccionar la operación: retirada, ingreso, consulta de saldo, transferencias o pago de servicios (según el cajero).
• El cajero se comunica con el banco o la red (Visa, Mastercard, etc.) para autorizar la operación.
• Si está autorizado, la máquina dispensa el efectivo o registra la transacción y entrega un comprobante si se solicita.

Servicios habituales que ofrecen

• Retirar efectivo (principal función).
• Consultar saldo y movimientos recientes.
• Ingresar efectivo o cheques (en cajeros con ese servicio).
• Transferencias entre cuentas del mismo banco o entre bancos (según disponibilidad).
• Pago de facturas y recargas móviles en algunos países.
• Emisión de recibos y opciones multilingües y de accesibilidad (audio, braille, teclados con relieve).

Tipos de cajeros

• Cajeros dentro de sucursales bancarias (normalmente más seguros).
• Cajeros en la vía pública, centros comerciales, estaciones y supermercados.
• Cajeros independientes instalados por terceros (pueden aplicar comisiones adicionales).
• Cajeros móviles o temporales para eventos.

Tarifas y límites

Al usar un cajero puede aplicarse una comisión si no pertenece a tu banco o si estás en el extranjero. Además hay límites diarios de retirada que varían según el banco y el tipo de cuenta. Antes de viajar o hacer una operación grande, consulta con tu banco las tarifas, límites y condiciones.

Seguridad y prevención de fraudes

Los cajeros son objetivo frecuente de estafas, pero hay medidas sencillas para reducir riesgos:

• Cubre el teclado con la mano al introducir el PIN (evita el shoulder surfing).
• Usa cajeros situados en lugares bien iluminados y visibles, preferiblemente dentro de bancos o centros comerciales.
• Antes de insertar la tarjeta, inspecciona la ranura: busca partes sueltas, pegamento o elementos extraños que puedan indicar un skimmer (dispositivo que copia datos).
• No aceptes ayuda de desconocidos al usar un cajero; si algo falla, habla con el personal del banco o el proveedor del cajero.
• Activa alertas por SMS o correo para transacciones en tu cuenta y revisa los movimientos con regularidad.
• Si dudas, utiliza cajeros oficiales del banco emisor de tu tarjeta (suelen ofrecer mayor seguridad y menos comisiones).
• Mantén actualizado el PIN y evita combinaciones obvias (fechas de nacimiento, 1234, etc.).
• En la actualidad, los chips EMV y la autenticación bancaria han reducido el fraude por clonación, pero no eliminan otros métodos —como las cámaras o la ingeniería social— así que la precaución sigue siendo necesaria.

Qué hacer si te roban la tarjeta o clonan tus datos

• Contacta inmediatamente con el servicio de atención al cliente de tu banco para bloquear la tarjeta.
• Revisa las transacciones recientes y denuncia cualquier cargo no autorizado.
• Pon una reclamación formal en el banco y, si procede, interpón una denuncia policial.
• Cambia el PIN y solicita una nueva tarjeta si hay sospecha de clonación.

Consejos al viajar al extranjero

• Comprueba las comisiones por retirada en moneda extranjera y el tipo de cambio que aplica el cajero.
• Localiza cajeros pertenecientes a redes internacionales (ej. Plus, Cirrus) o a bancos con acuerdos para evitar cargos altos.
• Informa a tu banco de que viajarás para evitar bloqueos por actividad sospechosa.

Accesibilidad y tecnologías emergentes

Muchos cajeros incorporan mejoras: lectura de pantalla por voz, teclados con braille, terrazas para sillas de ruedas, contacto sin tarjeta (NFC), autenticación biométrica (huella o reconocimiento facial) y funciones por aplicación móvil. Estas tecnologías buscan mayor comodidad y seguridad.

En resumen, el cajero automático es una herramienta muy útil para gestionar dinero de forma rápida. Conocer su funcionamiento, los servicios disponibles y aplicar medidas básicas de seguridad reduce significativamente el riesgo de fraude y mejora la experiencia de uso.

Preguntas y respuestas

P: ¿Qué es un cajero automático?

P: ¿Qué otros nombres reciben los cajeros automáticos en el Reino Unido?

P: ¿Qué otras transacciones puede hacer la gente con algunos cajeros automáticos?

P: ¿Dónde se pueden encontrar los cajeros automáticos?

P: ¿Qué necesita la gente para utilizar un cajero automático?

P: ¿Cuáles son algunas de las estafas más comunes asociadas a los cajeros automáticos?

P: ¿Cómo utilizan los estafadores el PIN y el número de cuenta para acceder a la cuenta de alguien?

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