Crisis financiera de 2008

La crisis financiera de 2007-2008 fue una gran crisis financiera, la peor de su tipo desde la Gran Depresión de la década de 1930.

En septiembre de 2008, muchas grandes empresas financieras de Estados Unidos se hundieron, se fusionaron o pasaron a estar bajo tutela (se asigna a una persona la gestión de una empresa cuando ésta no puede gestionarse a sí misma). Los factores que condujeron a la crisis se publicaron en las revistas de negocios muchos meses antes de septiembre de 2008.

 

Antecedentes y causas

Hay muchas razones por las que se produjo la crisis. La mayoría de los economistas creen que empezó en Estados Unidos. Desde 1997 hasta 2006, la gente compró casas caras, aunque no tenían suficiente dinero para ello. Como el dinero había llegado de otros países, era fácil tener un buen crédito. La gente utilizó este crédito para obtener préstamos caros, haciendo que el precio de las casas subiera. Esto creó una burbuja económica. Como tenían mucho dinero, las empresas prestamistas facilitaron la obtención de un préstamo, incluso si el prestatario no tenía un buen historial crediticio. Estos préstamos se conocen como préstamos de alto riesgo.

Durante este tiempo, muchos propietarios refinanciaron sus casas. Esto hizo que su hipoteca cambiara, dándoles un interés más bajo. Después de refinanciar, los propietarios podían pedir otra hipoteca, para gastar dinero. Las compañías de préstamos cambiaron sus préstamos para que tuvieran un interés bajo al principio y luego aumentaran. Es lo que se conoce como una hipoteca de tipo variable. Las empresas solían utilizarlas para convencer a más personas de que tomaran préstamos. Muchas personas con préstamos de alto riesgo también tomaron estas hipotecas de tasa ajustable, con la esperanza de que el buen precio de la vivienda les ayudara a refinanciar más tarde.

Mientras los precios de la vivienda seguían siendo altos, muchas empresas estadounidenses y europeas, incluidos los bancos, invirtieron en préstamos de alto riesgo. Estas inversiones dieron más dinero a las empresas prestatarias, que lo utilizaron para conceder más préstamos de alto riesgo. Estas inversiones permitían ganar mucho dinero mientras el precio de la vivienda fuera alto.

Sin embargo, las empresas inmobiliarias construyeron demasiadas casas. Esto hizo que el precio de la vivienda disminuyera a partir del verano de 2006. El valor de muchas viviendas cayó por debajo del valor de la deuda hipotecaria restante, por lo que los propietarios no pudieron vender y mudarse. Esto se denomina patrimonio neto negativo. Alrededor de 8,8 millones de propietarios de viviendas en EE.UU. tenían un patrimonio neto nulo o negativo en marzo de 2008. Esto hizo que aumentara el número de ejecuciones hipotecarias de viviendas, lo que significa que muchas personas perdieron sus casas. Durante 2007, casi 1,3 millones de viviendas estadounidenses iniciaron procesos de ejecución hipotecaria. El número de casas en venta siguió aumentando, lo que hizo que los precios disminuyeran. Los propietarios con préstamos de alto riesgo dejaron sus casas con menos valor del que tenían cuando las compraron, lo que significaba que los préstamos valían más dinero que la casa. Las empresas prestamistas no pudieron ganar dinero con estas casas.

El colapso de la burbuja inmobiliaria hizo caer el valor de las inversiones. Las empresas que habían invertido en préstamos de alto riesgo perdieron un total de unos 512.000 millones de dólares. Citigroup y Merrill Lynch fueron las dos empresas que más dinero perdieron. Más de la mitad del dinero perdido, 260.000 millones de dólares, correspondió a empresas estadounidenses.

Las pérdidas financieras totales por la pérdida de actividad económica y la caída de las bolsas se han estimado en 15 billones de dólares.

 

Preguntas y respuestas

P: ¿Qué fue la crisis financiera de 2007-2008?


R: La crisis financiera de 2007-2008 fue una gran crisis financiera, la peor de este tipo desde la Gran Depresión de la década de 1930.

P: ¿Cuál se considera la peor crisis financiera del siglo XXI?


R: Hasta la recesión de COVID-19, la crisis financiera de 2007-2008 se considera la peor crisis financiera durante el siglo XXI.

P: ¿Qué ocurrió con muchas grandes empresas financieras de Estados Unidos en septiembre de 2008?


R: En septiembre de 2008, muchas grandes empresas financieras de Estados Unidos se hundieron, se fusionaron o pasaron a estar bajo tutela.

P: ¿Qué es la tutela?


R: La curatela es cuando se asigna a una persona la gestión de una empresa cuando ésta no puede gestionarse a sí misma.

P: ¿Se informó de los factores que condujeron a la crisis antes o después de septiembre de 2008?


R: Los factores que condujeron a la crisis se publicaron en revistas económicas muchos meses antes de septiembre de 2008.

P: ¿Cuánto tiempo había pasado desde la última crisis financiera de magnitud similar?


R: La crisis financiera de 2007-2008 fue la peor de este tipo desde la Gran Depresión de la década de 1930.

P: ¿Se limitó la crisis financiera de 2007-2008 a Estados Unidos?


R: La crisis financiera de 2007-2008 tuvo un impacto mundial, aunque se originó en Estados Unidos.

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